द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर के 7 लक्षण - पुस्तक सारांश- the 7 traits of The Millionaire Next Door - book summary

 द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर के 7 लक्षण - पुस्तक सारांश- the 7 traits of The Millionaire Next Door - book summary

ज्यादातर लोग सोचते हैं कि करोड़पति बनने का एकमात्र तरीका कुछ वर्षों के लिए कम से कम $ 1 मिलियन / वर्ष कामना है। लेकिन भले ही आप दुनिया में सबसे ज्यादा कमाई करने वालों में से एक हों, टैक्स आपकी वार्षिक आय का लगभग 50% खा जाएगा। जीवन के खारचे घटाएं, शायद एक गिरवी राखी हुई कुछ चिजो और कुछ छुट्टियां और यदि आप भाग्यशाली हैं तो आप केवल $ 200,000 के साथ यह समाप्त हो सकते हैं।

आपकी अपेक्षित संपत्ति की गणना करने के लिए स्टेनली एक सरल सूत्र के साथ आया है:अपनी उम्र को अपनी कर-पूर्व वार्षिक आय से गुणा करें और 10 से विभाजित करें।यह संख्या जो भी हो, यह दर्शाती है कि आप अभी कितने अमीर हो सकते हैं, यदि आपने पहले से ही अच्छी खर्च करने की आदत विकसित कर ली है। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्ष की आयु में $80,000 कमाते हैं, तो आपकी अपेक्षित संपत्ति 240,000 डॉलर हो जाती है। क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज के कारण युवा लोगों को उनकी अपेक्षित संपत्ति तक पहुंचने में अधिक समय लगता है - उदाहरण के लिए, एक 50 वर्षीय व्यक्ति को अपने ब्याज पर मिलने वाले ब्याज का लाभ अधिक समय तक मिलेगा।

क्या आप जानते हैं कि कैसे अमीर माता-पिता वाले बच्चे अक्सर अपने वित्त (Financial capability) को संभाल नहीं पाते हैं और कभी भी खर्च करने की चिंता नहीं करते हैं

यदि आपके पास अमीर माता-पिता हैं, तो उनका पैसा बर्बाद न करें - कम से कम इसे बुद्धिमानी से निवेश करें! यदि आप एक अमीर माता-पिता हैं, तो अपने बच्चों को खराब न करें - आप उनका कोई भला नहीं करेंगे।

द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर के 7 लक्षण

लेखकों ने सात सबसे आम लक्षणों के बारे में बात की, जो उन लोगों में दिखाई दिए जिन्होंने धन जमा किया है। वे सामान्य लक्षण निम्नलिखित हैं;

1. वे अपने साधनों से काफी नीचे रहते हैं।

2. वे अपना समय, ऊर्जा और धन कुशलता के साथ, धन के निर्माण के लिए अनुकूल तरीके से करते हैं।

3. उनका मानना ​​है कि उच्च सामाजिक स्थिति को प्रदर्शित करने की तुलना में वित्तीय स्वतंत्रता अधिक महत्वपूर्ण है।

4. उनके माता-पिता ने आर्थिक बाह्य रोगी देखभाल प्रदान नहीं की।

5. उनके वयस्क बच्चे आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं।

6. वे बाजार के अवसरों को लक्षित (Target) करने में कुशल हैं।

7. उन्होंने सही पेशा चुना।

 

1. वे अपने साधनों से काफी नीचे रहते हैं।

विचार करने के लिए दो महत्वपूर्ण परिभाषाएँ

बचत/आर्थिक: व्यवहार जो अर्थशास्त्र को संसाधनों के उपयोग के रूप में देखता है;

खर्च करने वाला: अत्यधिक खपत और लापरवाह खर्च द्वारा करने वाला जीवन जीना

बचाता करना अमीरी का आधार है। करोड़पति बड़े खर्च करने वाले नहीं हैं और विशिष्ट खपत की उपेक्षा करते हैं। करोड़पति के खरीदी व्यवहार को स्पष्ट करने के लिए कुछ आंकड़े: उनमें से 50% ने कभी भी एक सूट पर $399 से अधिक और $599 से 75% अधिक खर्च नहीं किया है; और उनमें से 50% ने कभी भी एक जोड़ी जूते के लिए $140 से अधिक और $75% ने $199 से अधिक खर्च नहीं किया है; उनमें से 50% ने कभी भी एक घड़ी पर 235 डॉलर से अधिक और $1125 से 75% अधिक खर्च नहीं किया है। छह(6) अंकों की आय वाले कई अमेरिकी कभी करोड़पति नहीं होंगे। वे जिस जीवन स्तर को प्रदर्शित करने के लिए चुनते हैं, उसके लिए खर्च के स्तर की आवश्यकता होती है जो उन्हें पर्याप्त धन जमा करने से रोकता है। अनावश्यक खर्च उन्हे गारीबी की तराफ़ ले जाता हे।

एक नुस्खा :

करोड़पतियों के लिए अपनी स्थिति प्राप्त करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण सूत्र

वे बजट बनाकर करोड़पति बन जाते हैं (वे जानते हैं कि वे हर साल भोजन, कपड़ों आदि पर कितना खर्च करते हैं) और अपने खर्च को नियंत्रित करते हैं। एक बार जब वे करोड़पति बन जाते हैं, तो वे उसी तरह अपनी जीवन शैली को बनाए रखते हैं।

- दैनिक खर्चे : अमेरिकी करोड़पति बजट और अपने सभी खर्चों का हिसाब रखता है, जिसकी शुरुआत कपड़े और भोजन जैसे दैनिक खर्चों से होती है। वह आश्वस्त है कि उसके व्यवसाय का प्रबंधन उसी तरह से उसके व्यक्तिगत वित्त(Financials) पर लागू होता है।

- क्रेडिट कार्ड: अधिकांश अमेरिकी परिवारों की तरह, अमेरिकी करोड़पतियों के पास मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड है। और यह सबकुछ है!

- जीवन के लक्ष्य: जो लोग वित्तीय स्वतंत्रता (Financial freedom) प्राप्त करते हैं, उनके पास अपने लक्ष्य निर्धारित करने के भविष्य के लाभों की कल्पना करने की औसत से अधिक क्षमता होती है। क्या इससे उन्हें खुशी मिलती है? कोई नहीं जानता, लेकिन जो निश्चित है वह है: आर्थिक रूप से स्वतंत्र लोग समान आय और आयु वर्ग के औसत व्यक्ति की तुलना में अधिक खुश होते हैं जो आर्थिक रूप से सुरक्षित नहीं होते हैं।

 

2. वे अपना समय, ऊर्जा और धन कुशलता के साथ, धन के निर्माण के लिए अनुकूल तरीके से करते हैं।

UAWs (Under Accumulators of Wealth - धन के संचयकों के तहत) और जो PAWs (Prodigious Accumulators of Wealth - धन के विलक्षण संचायक)।

PAW अपने निवेश की योजना बनाने में UAW के रूप में प्रति माह दोगुना समय व्यतीत करते हैं। (PAW अपने वित्तीय(financials) निवेश की योजना बनाने के लिए प्रति माह लगभग दो घंटे दो घंटे का समय देते हे करते हैं, जैसा कि UAW करता है।) वे जानते हैं कि उनकी आय का एक-एक पैसा कहाँ जाता है। उनके लिए पैसा एक ऐसा संसाधन है जिसे कभी बर्बाद नहीं करना चाहिए। वे स्वेच्छा से अपने साधनों के सीमा के अंदर ही रहते हैं। एक धन प्रबंधक(wealth manager) ने शोधकर्ताओं को बताया कि "केवल पर्याप्त धन वाले ग्राहक ही जानना चाहते हैं कि उनका परिवार प्रत्येक श्रेणी में कितना खर्च करता है।

UAW और PAW के बीच समय प्रबंधन(management) भी भिन्न होता है। लक्जरी सामान जैसे कार या कपड़े खरीदने में लगने वाले समय और भविष्य के Financial लक्ष्यों की योजना बनाने और परिभाषित करने में लगने वाले समय के बीच एक व्यस्त संबंध है।

95% करोड़पतियों के पास शेयर हैं। वे मध्यम और लंबी अवधि (Long tearm) के निवेशक हैं। उनमें से केवल 9% अपने शेयर एक महीने से कम, 20% एक या दो साल के लिए, 25% 2 से 4 साल के लिए और 13% 4 से 6 साल के लिए रखते हैं।

करोड़पति के लिए विशिष्ट गुण:

इसके अलावा, अपने वित्तीय सलाहकार(Financial advisor) को चुनते समय अपने सलाहकार skill को विकसित करना आवश्यक है। करोड़पति के लिए सलाहकार(Financial advisor)इस प्रकार हैं:

-    ·         कई संदर्भ,( अलग अलग जग पे पुछताछ करना)  एक आधिकारिक डिप्लोमा,

    ·          एक क्रेडिट चेक,

    ·         कई साक्षात्कार(Interviews)

    ·         नौकरी के लिए एक विस्तृत आवेदन (Application) पूरा कर लिया है,

    ·         कार्यों को करने के लिए आवेदक की क्षमता को प्रमाणित करने वाले दस्तावेज।

धन जमा करने की आपकी प्रवृत्ति सीधे तौर पर शीर्ष वित्तीय सलाहकारों(Financial advisor)  की भर्ती करने की आपकी क्षमता से संबंधित है!

3. उनका मानना ​​है कि अपने आप को पेसे वाले प्रदर्शित करने की तुलना में वित्तीय स्वतंत्रता अधिक(financial freedom) महत्वपूर्ण है।

जिस तरह किसी को दिखावे से नहीं आंकना चाहिए, उसी तरह कार करोड़पति नहीं बनाती है।

आप जो हैं वह इस बात पर निर्भर नहीं करता कि आप क्या खरीदते हैं। घर के बाद, कार अक्सर सबसे महत्वपूर्ण खर्च होता है। केवल 25% करोड़पतियों ने नई कार खरीदी है। ऐसा करने से, वे अपने वाहन के खरीद मूल्य पर औसतन 20% की बचत करते हैं।

एक स्टडी के अनुसर अध्ययन(study) एक समय अमेरिका में एक वाहन का  मूल्य 21,000 डॉलर था, तो एक करोड़पति के लिए वाहन का औसत खरीद मूल्य 24,000 डॉलर था; एक कीमत जो केवल थोड़ी अधिक है। करोड़पति द्वारा खरीदे गए 50% से अधिक वाहन खरीद के समय कम से कम 2 वर्ष पुराने थे।

जब लेखक अपने अध्ययन के हिस्से के रूप में एक बैठक आयोजित कर रहे थे, उन्होंने कुछ अच्छी कारों को देखने की उम्मीद में पार्किंग स्थल के चारों ओर देखा। उन्होंने अधिकांश फोर्ड, जनरल मोटर्स और कुछ स्पोर्ट्स कारों को देखा। “ये लोग हैसियत की तलाश में नहीं हैं, वे किलो के हिसाब से अपनी कार खरीदते हैं! "उन्होंने कहा।

एक दिलचस्प किस्सा

जो एक करोड़पति ने उन्हें बताया था:

हाल ही में कुछ दिलचस्प हुआ। मुझे पता चला कि कोई मुझे सरप्राइज गिफ्ट देने जा रहा है। यह उपहार, एक रोल्स-रॉयस है! यह विशेष रूप से मेरे लिए विशेष रंगों के साथ ऑर्डर किया गया था, एक विशेष इंटीरियर ... उन्होंने इसे मेरे द्वारा खोजे जाने से लगभग 4 महीने पहले ऑर्डर किया था और हमारे पास डिलीवरी के 5 महीने पहले भी थे। आप किसी ऐसे व्यक्ति को कैसे बता सकते हैं जो आपको रोल्स-रॉयस प्रदान करता है कि आप इसे नहीं चाहते हैं? आपने सही पढ़ा, यह सज्जन जिसे उसके रिश्तेदार दुनिया की सबसे शानदार कारों में से एक की पेशकश करना चाहते हैं, इस उपहार को अस्वीकार करने वाला है।

रोल्स-रॉयस मेरे जीवन में कुछ भी महत्वपूर्ण नहीं दर्शाता है। न ही मैं इस कार के Adjust  करने के लिए अपनी जीवन शैली को बदलना चाहता हूं। मैं मछली को पिछली सीट पर नहीं फेंक सकता जैसा कि मैं आमतौर पर मछली पकड़ने के लिए जाता हूं। साथ ही मैं सभी को झील पर ले जाता हूं। मैं हर वीकेंड वहां मछली पकड़ता हूं। हम देश के सबसे अच्छे मीठे पानी में मछली पकड़ने के स्थानों में से एक हैं।

जैसा कि आप देख सकते हैं, करोड़पति संभावित सामाजिक स्थिति के बारे में परवाह नहीं करता है जो एक लक्जरी कार के मालिक होने के साथ आता है।

4. उनके माता-पिता ने आर्थिक बाह्य रोगी देखभाल प्रदान नहीं की।

"आर्थिक आउट पेशेंट देखभाल" (ईओसी)। यह शब्द आर्थिक सब्सिडी का संदर्भ देता है जो एक लाभार्थी पूरी तरह से सक्षम वयस्क(Adult) को देता है, आम तौर पर एक माता-पिता जो एक बड़े बच्चे को Fianncial सहायता प्रदान करता है।

विचार इस प्रकार है: अपनी युवावस्था में खुद को कठिन Financial समय से गुजरना पड़ा, माता-पिता अपने बच्चों के लिए इस स्थिति से बचना चाहते हैं जब तक कि उनकी स्थिति स्थिर न हो जाए। व्यवहार में, जिन बच्चों ने EOC प्राप्त किया है, वे अक्सर ईओसी प्राप्त नहीं करने वालों की तुलना में धन के कम सफल होते हैं। वे उन लोगों की आय का 98% कमाते हैं जिन्हें EOC नहीं मिलता है। दूसरी ओर, उनकी संपत्ति का औसत उन लोगों की तुलना में केवल 47% है जो ईओसी प्राप्त नहीं करते हैं।

दो स्पष्टीकरण :

इस घटना के लिए दो स्पष्टीकरण हैं:

यह वित्तीय सहायता वित्तीय सुरक्षा का गलत आभास देती है, जो अति उपभोग की ओर ले जाती है।

अपनी युवावस्था में इन वित्तीय कठिनाइयों को दूर करने के लिए, माता-पिता के पास अपने पैसे का प्रबंधन करने का तरीका सीखने के अलावा कोई विकल्प नहीं था। इस परीक्षा को पास करना निश्चित रूप से उनकी Financial सफलता का एक निर्धारण कारक था। यदि वे स्वयं EOCs प्राप्त करते, तो वे अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति तक कभी नहीं पहुँच पाते।

5. उनके वयस्क बच्चे आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं।

करोड़पति के बच्चे ज्यादातर आर्थिक रूप से स्वतंत्र होते हैं। इस तरह के परिवार में स्वतंत्रता एक गहरा मूल मूल्य है।

अपने बच्चों को आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनाने के लिए, लेखकों ने 10 युक्तियों की एक सूची तैयार की है:

·         बच्चों को कभी न बताएं कि उनके माता-पिता अमीर हैं

·         आप कितने भी अमीर क्यों न हों, अपने बच्चों को अनुशासन और बचात करना सिखाएं

·         किसी बच्चे को यह कभी न बताएं कि उसके माता-पिता कितने अमीर हैं। लक्ष्य बच्चों को उच्च स्थिति / उच्च आय जीवन शैली के प्रयोग में लेन की क्रिया में होने से रोकना है।

·         आप कितने भी अमीर क्यों न हों, अपने बच्चों को अनुशासन और बचत की शिक्षा दें।

·         सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे यह महसूस न करें कि आप कितने अमीर हैं जब तक कि वे एक परिपक्व, अनुशासित वयस्क जीवन और एक अच्छा पेशा स्थापित नहीं कर लेते।

·         उन वस्तुओं की चर्चा कम से कम करें जो प्रत्येक बच्चे और पोते को विरासत में मिलेगी या उपहार के रूप में प्राप्त होगी।

·         बातचीत की रणनीति के तहत अपने बच्चों को कभी भी पैसे या महत्वपूर्ण उपहार न दें। ऐसा केवल प्यार, दायित्व या दया से करें।

·         अपने बच्चों की पारिवारिक समस्याओं से दूर रहें।

·         अपने बच्चों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की कोशिश न करें। कभी भी "आप जानते हैं कि मैं आपकी उम्र का था, मेरे पास पहले से ही था ..." के साथ बातचीत शुरू न करें। अक्सर बच्चे अपने माता-पिता के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर पाते हैं या नहीं करना चाहते हैं। माता-पिता और बच्चों के जीवन लक्ष्यों का पूरी तरह विरोध किया जा सकता है।

·         हमेशा याद रखें कि आपके बच्चे व्यक्ति हैं। एक के लिए जो काम करता है वह दूसरे के लिए काम नहीं कर सकता है।

अपने बच्चों की उपलब्धियों पर जोर दें, चाहे उनका आकार कुछ भी हो। उन्हें लक्ष्य हासिल करना सिखाएं, न कि केवल उपभोग करना। अधिक खर्च करने के लिए अधिक कमाई करना उनके लिए प्रेरणा का स्रोत नहीं होना चाहिए। अपने बच्चों को बताएं कि पैसे से ज्यादा महत्वपूर्ण कई चीजें हैं। स्वास्थ्य, दीर्घायु, सुख, एक सुखी परिवार, अच्छे मित्र, सम्मान, ईमानदारी आदि अन्य मूल्य हैं। पैसा केक पर बरफ डालने जैसा है।

6. वे बाजार के अवसरों को लक्षित (Target) करने में कुशल हैं।

अगर अमीर एक चीज में श्रेष्ठता प्राप्त करते हैं, तो वह अवसरों की तलाश में है।

इंटरनेट पर अक्सर देखा जाने वाला एक संकेत देता  है कि 1 मिलियन डॉलर कमाने के लिए, आप या तो 100,000 उत्पादों को $ 10 या 10 उत्पादों को $ 100,000 पर बेच सकते हैं। अमीर आमतौर पर दूसरी श्रेणी को पसंद करते हैं।

अगले दरवाजे के करोड़पति के लेखकों के अनुसार, उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण व्यावसायिक अवसर हैं जो धनी लोगों, धनी लोगों के बच्चों और धनी लोगों की विधवाओं और धुरंधर को लक्षित करते हैं। बहुत बार अमीरों को आपूर्ति (supply) करने वाले स्वयं धनवान बन जाते हैं। इसके विपरीत, कई लोग, जिनमें व्यवसाय के स्वामी, स्व-नियोजित(Self employed) पेशेवर, बिक्री पेशेवर (sales professional ) और यहां तक ​​कि कुछ वेतनभोगी कर्मचारी भी शामिल हैं, कभी भी वे उच्च आय का उत्पादन नहीं करते हैं। शायद ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके ग्राहकों और ग्राहकों के पास बहुत कम या बिल्कुल भी पैसा नहीं है!

अमेरिका में आधे से ज्यादा निजी संपत्ति करोड़पतियों के पास है। वे जानते हैं कि उनकी आबादी व्यापार के लिए एक दिलचस्प आबादी है। इस पुस्तक के 2 लेखकों में से एक ने इसके अलावा एक और पुस्तक का विमोचन किया है जो विशेष रूप से इस(धनी) आबादी को बेचने के लिए समर्पित है।

इस श्रेणी के ग्राहकों के साथ व्यवसाय इसलिए विशेषाधिकार प्राप्त हैं: विशेष लेखाकार, धन प्रबंधक, प्रमोटर, डॉक्टर / दंत चिकित्सक, आदि।

7. उन्होंने सही पेशा चुना।

आप अनुमान नहीं लगा सकते कि कोई व्यक्ति किस प्रकार के व्यवसाय में है, वह करोड़पति है। यदि आप रातोंरात करोड़पति बनना चाहते हैं तो इसमें शामिल होने के लिए व्यवसायों की कोई पूर्व निर्धारित सूची नहीं है। यदि आप ऐसा मानते हैं, तो आप निराश होंगे। लेखकों ने पाया कि आप केवल उनके पेशे को देखकर अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि कोई करोड़पति है या नहीं।

जहां करोड़पति बाहर खड़े होते हैं, वह पेशे में उतना नहीं है जितना कि वे इसका अभ्यास करते हैं।इस अध्ययन में भाग लेने वाले एक करोड़पति का यह उद्धरण अध्याय को अच्छी तरह से बताता है:

बहुत से ऐसे लोग हैं जिन्हें अपनी नौकरी पसंद नहीं है। मैं आपको ईमानदारी से बताता हूँ; एक आदमी जो काम करता है, जो अपनी नौकरी से प्यार करता है, जो सुबह उठने और काम पर जाने का इंतजार नहीं कर सकता, यही मेरा [सफलता] मानदंड है। मैं हमेशा से ऐसा ही रहा हूं। मैं उठने, कार्यालय जाने और काम शुरू करने का इंतजार नहीं कर सकता। 

सारांश:

द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर इस वास्तविकता के बारे में है कि लोग असाधारण धन कैसे जमा करते हैं। लेखकों ने अध्ययन किया जिसमें पाया गया कि विशिष्ट(Specific) करोड़पति आकर्षक उपभोक्ता(consumer) नहीं हैं। इसके बजाय, वे व्यवसाय के मालिक होते हैं जो कड़ी मेहनत करते हैं, पैसे बचाते हैं, और आप और मेरे जैसे मध्यम वर्गीय जीवन शैली जीते हैं।